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Tag: itau

Vale a pena pagar por um cartão de crédito que acumule mais milhas?

Já escrevi artigos que falavam sobre cartões de crédito gratuitos e contas correntes gratuitas. Apesar de não serem artigos novos, são bem atuais, e dá pra usar as dicas ainda hoje. Mas e quanto aos cartões que prometem mais milhas e cobram anuidade? Valem a pena?

Cartões de Crédito que acumulam milhas são interessantes?

Apesar de praticamente qualquer cartão de crédito hoje oferecer milhas, mas alguns cartões gratuitos oferecem tão poucas que são quase propaganda enganosa.

Por exemplo, o cartão Saraiva Visa Internacional. Ele oferece 1 milha a cada 2 dólares gastos. Ou seja, 0.5 milha por dólar. Na prática, pra conseguir usar essas milhas, você vai precisar gastar um valor absurdo todo mês no cartão, pois as milhas normalmente expiram depois de 2 anos.

Vamos às contas?

Se você gasta R$1000 por mês no cartão, com o dólar a R$2.50, no fim de dois anos (quando suas milhas estiverem pra expirar), no cartão da saraiva você só vai ter 4800 milhas, ou seja, não vai ter milha nem pra pegar aquela super promoção. Normalmente cada trecho nacional custa em torno de 10 mil milhas.

O Cartão Petrobrás é um pouco melhor. Ele também não tem anuidade e 1 ponto por dólar gasto. Se tiver carro, melhor ainda. Cada dólar gasto em posto Petrobrás ou loja BR Mania, você ganha 2 pontos. Além disso, você pode escolher seu posto "premiado" e ganhar 3 pontos por dólar quando abastecer nesse posto.

Então vale a pena ou não pagar anuidade em um cartão pra ter mais milhas?

Pra começar a brincadeira, temos que saber quanto vale uma milha.

Tem gente que não consegue usar as milhas (porque não pode viajar e elas vão expirar) e as vendem. Eu nunca comprei, mas já vi conhecidos que compraram e normalmente pagam R$300 por 10 mil milhas. Vamos usar esse valor como referência.

Eu fiz uma planilha com os dados extraídos de um artigo do site melhores destinos, que falava justamente sobre os melhores cartões para acumular milhas.

Segue um resuminho das opções mais interessantes:

      Saldo (R$) anual por faixa de gasto mensal
Cartão Pontos/US$ Anuidade 1000 1500 2000 2500
BB ou Bradesco Mastercard Smiles Gold 1,5 190 24 131 237 344
Credicard Exclusive Gold 1,5 252 -38 69 175 282
Banrisul Mastercard e Visa Platinum 1,5 280 -66 41 147 254

Explicando:

  • Pontos/US$: quantos pontos o cartão dá por cada dólar gasto?
  • Anuidade: esse é o mais óbvio. O valor da anuidade do cartão. 😉
  • Saldo (R$) anual por faixa de gasto mensal: essa parece complicada, mas na verdade é simples. Lembra que eu falei que cada 10 mil pontos valem 300 reais? Se você conseguiu acumular 10 mil pontos, é como se você tivesse ganhado 300 reais. Mas desse valor você deve abater o que você gastou com a anuidade, já que existem vários cartões que são gratuitos.

No exemplo do cartão do BB ou Bradesco, se você gastar 1000 reais por mês, no final de um ano, abatendo o valor da unidade, é como se você tivesse ganho R$24, ou seja, quase nada.

É aí que tá o pulo do gato. Se você gasta pouco no cartão, não vale contratar um desses cartões. Ao meu ver, a coisa só começar a valer a pena se você gastar de R$1500 pra cima. Tem cartões que só começam a lhe retornar alguma coisa se você gastar de R$3000 pra cima.

Alguns cartões têm anuidades absurdas, como o Santander Unlimited Mastercard Black: R$816. Se você gasta 10 mil reais por mês, ele pode ser interessante. Mas nós, pobres mortais, dificilmente chegaremos a um gasto como esse. 😛

Clique aqui e acesse a planilha pra que você possa analisar tudo com calma.

A ideia é que, caso você opte por um desses cartões, veja a sua faixa de renda/anuidade e a partir daí comece a colocar todas as suas compras no cartão: do cafezinho à gasolina. Mas é claro que se você se descontrolar, vai tudo por água abaixo.

Tem cartões que oferecem vantagens no primeiro ano. O TAM Itaucard 2.0 Gold (que eu não falei, mas está na planilha), por exemplo, dá 5000 milhas quando você paga a última parcela da anuidade. O Citybank dá 50% de desconto na primeira anuidade. Nesse caso, é interessante ver qual o cartão que melhor se encaixa às suas necessidades e considerar esse primeiro ano como um bônus, a menos que você pense em trocar de cartão todo ano pra aproveitar as vantagens sempre. 😛

Alguns cartões tem gastos "ocultos". O Banco do Brasil, por exemplo, cobra R$50 pra que você resgate seus pontos. Como se não bastasse, alguns cartões também colocam um mínimo de milhas para que você possa transferir. Outros ainda fazem uso de uma "taxa de conversão" que, ao meu ver, também é abusiva, onde cada milha do cartão só vale uma porcentagem de milha da empresa aérea. Exemplo: 10000 milhas só valem 7000 milhas da TAM.

É por todos esses motivos que você não pode deixar de ler o regulamento do programa.

Eu uso o TAM Itaucard 2.0 Gold há pouco tempo. Eles não cobram essa taxa de resgate e nem fazem uso de taxas de conversão. Cada ponto cai direto na sua conta do TAM Fidelidade. O Credicard Exclusive Gold parece uma boa opção, e na próxima renovação vou dar uma estudada nele. 😉

Saiba mais:

Atualização feita em 25/11/2015: tenho um cartão gratuito (Santander Free) e tenho umas 4000 milhas acumuladas para expirar. Usava esse cartão eventualmente, mas agora quero manter ele mais para emergências. Liguei pra lá pra pedir para resgatar as milhas para o meu programa de fidelidade e o atendente me respondeu que o primeiro resgate só pode ser feito com 10 mil milhas! Com esse cartão, para acumular 10 mil milhas em um ano eu teria que gastar R$2500 ao mês. Muito mais do que eu gasto normalmente no cartão! Sabendo que essas regras mudam na hora que o banco quiser, imagine você se organizar o ano todo (ou até 2 anos!) pra acumular o suficiente de milhas, e o banco lhe informar que agora precisa de 20 mil milhas? Por isso acho interessante os cartões vinculados diretamente aos programas de fidelidade. O resgate normalmente é automático, mensal, e sem taxas.


O Guardião Itaú 30 Horas apresenta: Corra Tiago, Corra

Hoje eu me senti como em Corra Lola, Corra. Com exceção dos três finais diferentes, houveram bastantes semelhanças.

Lá vou eu pagar um boleto pelo internet banking do Itaú, como faço desde que sou cliente. Acesso o site quande, de repente, aparece uma mensagem: é necessário instalar o Guardião Itaú para fazer pagamentos. Logo pensei: vai dar merda.

Eram 21:15 do último dia para o pagamento do boleto e os bancos brasileiros geralmente não lembram das pessoas que não usam Windows. Como eu uso Linux (Ubuntu), imaginei a dor de cabeça que teria. Se não pagasse hoje, perderia o desconto de quase R$40.

Instalei o dito programa (complemento do Firefox) como informado, reiniciei e nada. Re-instalei: nada. Resolvi abrir uma máquina virtual do XP que tenho instalada para situações inusitadas: a mesma coisa.

Olhei para o relógio: 21:35.

Corra Lola, Corra

Dá tempo de pegar a bicicleta, chegar no Itaú mais próximo, e pagar a conta antes das 22 horas (quando fecha o banco). A agência fica a mais ou menos 1km da minha casa. Peguei a bicicleta, botei Guns N' Roses no Mp3 Player (pra dar energia!) e fui pro banco. Quando chego na agência, o que percebo? Estou sem o cartão!

Conferi novamente nos bolsos pra ter certeza, subi na bicicleta e fui em direção à minha casa.

Tinha que chegar a tempo de pegar o cartão, e digitar minha senha no caixa eletrônico antes das 22 horas!

Vi um sinal verde à minha frente e logo pense: vou pedalar mais forte pra conseguir passar no sinal verde – já que no vermelho demorar uns 5 minutos (que eu não tinha) pra abrir.

A corrente da bicicleta caiu.

Só pode ser sacanagem.

[…]

Coloquei a corrente e fui pra casa com a mão toda cheia de graxa. Peguei o cartão e voltei pedalando, quando no caminho:

A corrente cai novamente.

Respirei fundo e consegui chegar no banco faltando 8 minutos. Pra não dizer que já tava acabado, a porta do banco (que abre com o cartão) não queria abrir. Tive que passar o cartão umas dez vezes (sem exagero) pra ela abrir!

Mas abriu. Consegui pagar minha conta. Coloquei Peter Tosh no Mp3 Player e voltei tranquilo. 🙂

Tudo bem que Corra Lola, Corra tem uma trama bem mais dramática. Mas pra uma noite de quarta-feira em Aracaju, até que foi razoável! 😛

Baseado em fatos reais.

PS: Quando cheguei em casa, 30 minutos antes de escrever esse artigo, pesquisei no Google e encontrei um complemento do Firefox que burla o Guardião Itaú e programas bugados (similares) de outros bancos. Peço encarecidamente ao pessoal do Itaú que tenha um pouco mais de atenção com seus clientes para evitar situações complicadas como a descrita acima.


iConta – Conta Corrente gratuita com pacote de serviços ilimitados

Se você não gosta de ter R$8 ou R$10 debitados todo mês para alguns pífios serviços, que valem bem menos que isso, a iConta do Itaú pode ser pra você. Com ela você tem acesso a todos os serviços do pacote por meio eletrônico (caixa eletrônico, internet e telefone) e o melhor: de graça. A conta também vem com uma poupança vinculada, basta ativá-la (fazer o primeiro depósito).

iContaCom ela você pode:

  • Fazer quantos saques quizer no caixa eletrônico – a maioria dos bancos só permite 6 (seis) saques por mês.
  • Quantas tranferências para o mesmo banco quizer
  • Fazer quantos DOCs e TECs (transferências para outros bancos) quizer.
  • Avisos por SMS e/ou e-mail gratuitos sobre operações da conta.
  • Usar cartão de débito.

Com ela você não pode:

  • Usar folhas de cheque.
  • Ter atendimento pessoal na agência. O atendimento deverá ser feito apenas por telefone.

Veja aqui o hotsite oficial da iConta. Você pode solicitar sua iConta diretamente no site do Itaú. Em até dois dias úteis será enviado um aviso por e-mail com os documentos necessários para a finalização do processo de abertura. Depois disso você precisará ir à agência que escolheu entregar os documentos.

Eu me inscrevi na sexta-feira. No sábado o aviso já tinha chegado e na segunda fui ao banco com RG, CPF e Comprovante de Residência (Conta de Água, Luz, Gás ou Telefone com menos de 90 dias). Apesar da fila enorme, quando eu finalmente fui atendido, em cerca de quinze minutos minha conta já estava ativa e eu com o cartão provisório, que permite fazer todas as movimentações da conta. O cartão definitivo chega em até um mês.

Sobre o banco

Banco Itaú

Recentemente houve uma fusão entre o Itaú e o Unibanco, e atualmente o Itaú Unibanco é um dos dez maiores bancos em valor de mercado. Está presente em mais de mil municípios do Brasil e possui escritórios em vários países das América, Europa e Ásia. Seus 107 mil colaboradores fazem funcionar 4900 agências e mais de 39000 caixas eletrônicos. O patrimônio líquido consolidado totalizava R$ 57,2 bilhões em 30 de setembro de 2010.


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